PI-SPI est la plateforme de paiement instantané de la BCEAO, lancée le 30 septembre 2025. Elle relie banques, émetteurs de monnaie électronique, institutions de microfinance et établissements de paiement des huit pays de l'UEMOA. Une entreprise y accède par son établissement teneur de compte, en francs CFA, 24h/24. Au 30 septembre 2026, 175 participants étaient autorisés.
Point fait le 2 novembre 2026, d'après les textes de la BCEAO. Information générale, pas un conseil juridique.
C'est quoi PI-SPI ?
PI-SPI signifie Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané. La BCEAO l'a conçue et l'exploite elle-même. Le lancement officiel a eu lieu à Dakar le 30 septembre 2025.
La BCEAO part d'un constat : des services fragmentés, où chaque prestataire fonctionne en vase clos. PI-SPI vise à connecter tous ces acteurs sur une plateforme unique, quel que soit leur statut.
| Ce que dit la BCEAO | Détail |
|---|---|
| Pays couverts | Bénin, Burkina Faso, Côte d'Ivoire, Guinée-Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo |
| Monnaie | Franc CFA de l'UEMOA (XOF) uniquement |
| Horaires | 24h/24, 7j/7 |
| Délai annoncé | Paiement traité en moins de 10 secondes |
| Comptes éligibles | Bancaires, monnaie électronique, microfinance, comptes de paiement |
Le Cameroun n'est pas dans cette liste.
Comment accéder à PI-SPI en entreprise ?
Votre établissement teneur de compte doit être participant à PI-SPI. Une entreprise cliente n'est pas elle-même participante. Vous passez par votre banque, votre émetteur de monnaie électronique, votre institution de microfinance ou votre établissement de paiement.
La BCEAO classe les clients en quatre catégories. Les particuliers sont de type P, les commerçants personnes physiques de type C. Les personnes morales, dont les sociétés, sont de type B. Les administrations sont de type G.
Cette catégorie compte pour vous. Un virement vers un client de type B, C ou G est un « paiement ». Un virement vers un particulier est un « transfert », jusqu'à 30 réceptions par mois. Au-delà de 30, les réceptions suivantes deviennent des paiements.
Pour vos encaissements, PI-SPI propose notamment trois outils :
- Alias et QR code. Le client scanne votre QR code standard PI-SPI. Il fonctionne avec les applications de tous les participants.
- Demande de paiement. Vous envoyez une demande. Le client l'accepte dans l'application de son établissement.
- Paiement en ligne. Sur un site marchand, le client colle son alias. Le site lui envoie une demande de paiement.
Un envoi confirmé est irrévocable. L'établissement de l'expéditeur ne peut plus l'annuler. Il reste la demande d'annulation adressée au bénéficiaire.
Qu'est-ce qu'un alias PI-SPI ?
Un alias est un identifiant unique dans l'UEMOA, associé à un compte. C'est soit un numéro de téléphone, soit une adresse de paiement générée par PI-SPI.
Avec l'adresse de paiement, vous n'avez pas à donner votre numéro de téléphone. Seule l'adresse de paiement figure dans le QR code, jamais le numéro de téléphone.
Après saisie de l'alias ou scan du QR code, l'application affiche le nom, le prénom et le pays du titulaire. Le payeur vérifie ces données avant de confirmer.
Qu'est-ce que l'API Business de PI-SPI ?
L'API Business est une interface standard que les participants exposent à leurs clients entreprises. La BCEAO homologue ces API Business. Son communiqué du 16 septembre 2026 cite notamment ce qu'elles permettent aux entreprises :
- émettre et recevoir des paiements
- transmettre des demandes de règlement de masse
- suivre les transactions en temps réel
- mieux gérer la trésorerie
Au 17 septembre 2026, 24 API Business étaient homologuées, dont 8 en Côte d'Ivoire et 9 au Sénégal. La BCEAO annonce une liste mise à jour au fil des homologations.
Pour tester, la BCEAO a annoncé un sandbox public le 13 novembre 2025. Il vise les entreprises et les fournisseurs de solutions informatiques. Selon le portail des développeurs, l'API Business envoie aussi des notifications par webhooks. Pour passer en production, le portail renvoie vers un participant homologué.
Les salaires sont un cas typique de paiements de masse. L'API Business prévoit les demandes de règlement de masse. Le 8 octobre 2026, la BCEAO a cité le Trésor de Côte d'Ivoire. Il exécute régulièrement des paiements de masse via PI-SPI.
Qui participe à PI-SPI ?
La FAQ de PI-SPI cite quatre catégories de participants. Ce sont les banques, les institutions de microfinance, les émetteurs de monnaie électronique et les établissements de paiement.
Une fintech qui n'a aucun de ces statuts ne se connecte donc pas en direct. Elle passe par un participant, par exemple via son API Business.
La liste du 30 septembre 2026 compte 175 participants. Ce sont les établissements autorisés à ouvrir les services de PI-SPI au public. La Côte d'Ivoire en compte 38 et le Sénégal 43. On y trouve des banques, des institutions de microfinance et des services de mobile money. Orange Money, MTN Money et Wave en font partie.
Ce qui change le 2 novembre 2026
Le communiqué de la BCEAO du 2 octobre 2026 annonce de nouvelles règles. Elles portent sur la monnaie électronique entre personnes physiques. À compter du 2 novembre 2026 :
- Les transactions de monnaie électronique interopérables dans l'UEMOA passent obligatoirement par PI-SPI.
- À l'envoi, les transferts nationaux sont gratuits jusqu'à 8 000 francs CFA cumulés par jour. Ce seuil s'applique à chaque client, chez chaque participant.
- Un transfert national de plus de 8 000 francs CFA peut supporter des frais de 0 à 0,8 % du montant hors taxes.
- À la réception, les transferts sont gratuits, sans limite de montant ni de nombre.
Les mêmes conditions s'appliqueront entre pays de l'UEMOA à partir du 1er juin 2027.
Le texte vise les transferts entre personnes physiques. Il ne fixe aucun tarif pour les paiements entre entreprises. La FAQ du site PI-SPI, consultée le 2 novembre 2026, décrit encore une autre grille pour les particuliers. Pour ces transferts, fiez-vous à la grille datée du 2 octobre 2026.
Calendrier daté de PI-SPI
| Date | Ce que dit la BCEAO |
|---|---|
| 30 septembre 2025 | Lancement officiel à Dakar, 45 participants autorisés au lancement |
| 13 novembre 2025 | Communiqué sur le sandbox public de l'API Business |
| 2 avril 2026 | 80 participants connectés, 42 institutions en test, date limite au 30 juin 2026 |
| 25 juin 2026 | Date limite repoussée au 30 septembre 2026 pour les banques, émetteurs de monnaie électronique et établissements de paiement |
| 16 septembre 2026 | Homologation des API Business, 24 sur la liste du 17 septembre 2026 |
| 30 septembre 2026 | 175 participants autorisés à ouvrir PI-SPI au public |
| 2 octobre 2026 | Communiqué sur la monnaie électronique entre personnes physiques |
| 2 novembre 2026 | Monnaie électronique interopérable obligatoirement via PI-SPI, nouvelle grille entre personnes physiques |
| 1er juin 2027 | Mêmes conditions entre pays de l'UEMOA |
| 30 juin 2027 | Date limite pour la microfinance supervisée par la Commission Bancaire de l'UMOA |
Le 2 octobre 2026, la BCEAO comptait 175 participants connectés. Plus de 38 millions de personnes avaient alors accès au service.
Pourquoi PI-SPI a-t-il mis du temps à décoller ?
Jusqu'en juin 2026, les chiffres de la BCEAO montrent une montée lente. Au lancement, 45 participants étaient autorisés. Au 2 avril 2026, 80 étaient connectés et 42 encore en test.
La date limite de connexion était le 30 juin 2026. Le 25 juin 2026, la BCEAO l'a repoussée au 30 septembre 2026. Ce délai vise les banques, les émetteurs de monnaie électronique et les établissements de paiement. La microfinance supervisée a jusqu'au 30 juin 2027. Au 24 juin 2026, 74 institutions étaient encore en phase de test réel. La liste est passée à 175 participants au 30 septembre 2026.
Ce que PI-SPI ne fait pas
- Pas d'autre monnaie. Tout se fait en francs CFA de l'UEMOA (XOF).
- Pas de flux hors UEMOA. PI-SPI relie seulement des comptes tenus dans l'espace UEMOA.
- Pas de gratuité garantie pour les sociétés. La gratuité fixée par la BCEAO vise les personnes physiques. Pour le reste, chaque participant fixe ses tarifs.
Un client en Europe ou en Chine ne vous paie donc pas par PI-SPI. Son argent doit d'abord arriver sur un compte dans l'UEMOA. De même, vos décaissements hors de la zone passent par d'autres circuits. Pour un flux venu d'Europe, voyez comment convertir des euros en XOF ou en XAF.
Ce qui reste à confirmer
Les textes PI-SPI publiés par la BCEAO jusqu'au 2 novembre 2026 ne répondent pas à ces questions :
- Le sort des banques, émetteurs de monnaie électronique et établissements de paiement non connectés au 30 septembre 2026.
- Un plafond de frais pour les paiements reçus par une entreprise.
- La portée du passage obligatoire par PI-SPI pour la monnaie électronique entre entreprises.
- Le calendrier des prochaines homologations d'API Business.
Demandez ces points par écrit à votre établissement. Vérifiez aussi qu'il figure sur la dernière liste de la BCEAO.
FAQ
C'est quoi un PI-SPI ?
C'est la plateforme de paiement instantané de la BCEAO, lancée le 30 septembre 2025. Elle relie banques, mobile money, microfinance et établissements de paiement des huit pays de l'UEMOA.
Comment accéder à PI-SPI ?
Par l'application de votre banque ou de votre service de mobile money, si l'établissement participe à PI-SPI. Une entreprise peut aussi passer par l'API Business de son établissement, si la BCEAO l'a homologuée.
Qu'est-ce qu'un alias PI-SPI ?
C'est un identifiant unique dans l'UEMOA, associé à un compte. Il s'agit d'un numéro de téléphone ou d'une adresse de paiement générée par PI-SPI.
Combien d'établissements participent à PI-SPI ?
175 au 30 septembre 2026, selon la liste de la BCEAO, dont 38 en Côte d'Ivoire et 43 au Sénégal.
PI-SPI est-il gratuit pour les entreprises ?
Non, pas de gratuité garantie pour une société. La gratuité fixée par la BCEAO vise les personnes physiques, clients de type P ou C. Pour les autres services, chaque participant fixe librement ses tarifs.
PI-SPI fonctionne-t-il au Cameroun ?
Non. PI-SPI couvre les huit pays de l'UEMOA. Le Cameroun n'en fait pas partie.
Pourquoi PI-SPI a-t-il tardé à décoller ?
45 participants seulement au lancement, le 30 septembre 2025. La date limite de connexion du 30 juin 2026 a ensuite été repoussée. Elle est fixée au 30 septembre 2026 pour les banques, émetteurs de monnaie électronique et établissements de paiement. La microfinance supervisée a jusqu'au 30 juin 2027.
Pour les fintechs et opérateurs de paiement
PI-SPI règle les flux en francs CFA (XOF) à l'intérieur de l'UEMOA. Pour les flux venus de l'étranger, Nilos ouvre des comptes au nom de vos clients. Ils existent en USD, EUR, GBP, AED, KES, XOF, XAF et NGN. Voir les pays couverts. Parlez à notre équipe.